Lutte contre le réchauffement climatique, préservation des ressources, égalité professionnelle… Aujourd’hui, il existe différentes solutions pour donner du sens à ses placements.
De plus en plus de particuliers ne cherchent plus seulement un rendement financier. Ils souhaitent aussi que leur argent participe à des projets utiles à la société ou à l’environnement.
Ces approches permettent d’orienter son argent vers des structures ou des projets qui prennent en compte des enjeux actuels, tout en restant dans une logique de placement.
Les critères ESG : de quoi parle-t-on ?
La finance durable repose sur ce qu’on appelle les critères ESG, c’est-à-dire Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance.
- Le critère environnemental concerne par exemple la réduction des émissions de gaz à effet de serre, la gestion des ressources ou encore le développement des énergies renouvelables.
- Le critère social s’intéresse aux conditions de travail, à la sécurité des salariés ou encore à la parité et au nombre de personnes en situation de handicap....
- Enfin, la gouvernance concerne la manière dont une entreprise est dirigée, le respect de la transparence de la rémunération des dirigeants, les relations entre les actionnaires, la direction et le conseil d’administration.
Ces critères viennent compléter les éléments financiers classiques pour analyser et sélectionner les placements.
Les placements responsables
L’ISR, ou investissement socialement responsable, désigne des placements qui intègrent les critères ESG. Concrètement, cela signifie que l’on investit dans des fonds qui sélectionnent des entreprises selon leur comportement sur ces sujets, en plus de leurs performances financières.
Ces placements sont accessibles de manière assez simple, par exemple via une assurance-vie, un PEA, un plan d’épargne retraite... Depuis la loi Pacte, les contrats d’assurance-vie proposent au moins un support intégrant cette approche. Cependant, chaque offre est différente, d’où l’importance de bien comprendre comment elle fonctionne.
Les placements solidaires
La finance solidaire va plus loin en finançant directement des activités à utilité sociale ou environnementale. Elle permet par exemple de soutenir des projets liés à l’insertion professionnelle, au logement social ou au développement local. Certains placements solidaires peuvent aussi reverser une partie des gains à des associations : on parle alors de produits de partage. L’objectif est ici d’avoir un impact concret, en orientant une partie de son argent vers des projets utiles, tout en restant dans une logique de placement.
Rendement et placements responsables
Choisir un placement responsable ne signifie pas forcément renoncer à la performance. Épargner de manière responsable peut rester compatible avec l’idée d’obtenir des rendements intéressants. D’une manière générale, les performances des placements ISR sont souvent considérées comme équivalentes, voire parfois supérieures, à celles des produits financiers classiques.
Les placements responsables et solidaires offrent aujourd’hui différentes façons de donner du sens à son argent.
Avant de choisir un placement, il reste important de se renseigner et de comprendre comment il fonctionne, poser des questions à sa banque ou à son assurance, consulter les documents disponibles permet de mieux comprendre où va son argent.
L’essentiel est de choisir un placement qui correspond à la fois à ses objectifs financiers et à ce que l’on souhaite soutenir.